» Главная  » Деньги, кредит, банки  » 2. Особенности и анализ функционирования рынка пластиковых карт в Российской Федерации………………………………………………………….

Введение…………………………………………………………………………..3

1. Теоретические основы организации рынка пластиковых карт………...7

1.1. Понятие пластиковых карт………………. …………………………..7

1.2. История возникновения пластиковых карт………………………….14

1.3. Виды и особенности выпуска пластиковых карт……………………26

1.4. Организация рынка пластиковых карт и его участники……………36

1.5. Зарубежный опыт функционирования рынка пластиковых карт…..39

2. Особенности и анализ функционирования рынка пластиковых карт в Российской Федерации………………………………………………………….43

2.1. Системы платежных расчетов пластиковыми картами……………..43

2.2. Конъюнктура рынка пластиковых карт в России…………………...61

2.3. Анализ объема, структуры и динамики развития рынка пластиковых карт в России……………………………………………………………………..70

3. Ключевые тенденции развития рынка пластиковых карт России на среднесрочную перспективу……………………………………………………81

3.1. Основные проблемы функционирования рынка пластиковых карт в России…………………………………………………………………………….81

3.2. Формирование направлений совершенствования рынка пластиковых карт на среднесрочный период…………………………………………………93

Заключение……………………………………………………………………...107

Список литературы……………………………………………………………..109

Приложения

Пластиковые карты давно перестали быть предметом роскоши. Многие пользуются ими повседневно, особенно в крупных городах. Широкому распространению карт способствовала активность банков в организации "зарплатных" проектов, когда предприятие выплачивает зарплату сотрудникам через карты. Банки пользуются еще одним популярным приемом: они привлекают клиентов тем, что при выезде за рубеж (например, в отпуск) значительно более удобным способом транспортировки денег является пластиковая карта.

Пластиковые карты выпускаются банками и действуют в рамках определенной платежной системы - организации, которая осуществляет контроль единых стандартов выпуска карт и обеспечивает возможность приема карт к оплате вместо наличных денег.

Платежная система может быть международной, когда карты с логотипом платежной системы принимаются в большинстве стран мира (VISA, Europay/Mastercard, American Express, Diners Club и JCB), или локальной, когда платежная система действует на территории какой-либо страны или части страны (самые известные локальные платежные системы в России - "Золотая корона", "Union card", "СТБ кард").

Пластиковые карты бывают магнитными и микропроцессорными. На магнитной карте носителем информации является магнитная полоса; на ней записана информация о том, что у ее владельца есть соответствующий счет в банке. Собственно денег на такой карте нет.

Магнитные карты достаточно просты в обслуживании, для них разработаны единые стандарты хранения информации, что позволяет использовать их в любых банкоматах. В России пока что в основном используются именно магнитные карты.

Микропроцессорная карта, в отличие от магнитной, надежнее защищена от несанкционированного доступа, кроме того, на ней "записаны" ваши деньги. Единственное, что от вас требуется, - это регулярно "скидывать" деньги на карту, для чего надо приходить в банк. Преимуществом такой карты является то, что при расчетах в магазине от вас потребуют набрать PIN-код (секретное число из 4-8 цифр, которое знает только владелец карты). Один из недостатков микропроцессорных карт связан с отсутствием в России единых стандартов. В результате все внутренние платежные системы, основанные на использовании микропроцессорных карт, развиваются сами по себе.

Сейчас в России происходит становление "индустрии" пластиковых карточек. Во всем мире в сферу обращения пластиковых карточек вовлечены миллионы торговых, гостиничных предприятий и предприятий разнообразнейших услуг; число пользователей таких карточек приближается к 500 миллионам. С карточками работают почти все банки развитых и развивающихся стран. Анализ развития этой "индустрии" показывает, что наиболее успешно развиваются банковские пластиковые карточки. И это понятно, ибо сама по себе карточка является платежным инструментом, увенчивающим систему, в основании которой находятся расчетно-платежные отношения, т.е. безналичные расчеты, осуществляемые на современной технической и технологической базе. Немаловажную роль играет и ресурсная база банков, позволяющая постоянно развивать и совершенствовать технологическую и техническую базу. Это, в свою очередь, дает возможность банкам постоянно совершенствовать и расширять круг услуг, предоставляемых своим клиентам.

Как известно, доминирующими расчетно-платежными системами стали "Европей", "ВИЗА" и "Америкой Экспресс", являющиеся транснациональными корпорациями. Платежные инструменты этих систем используются во многих странах мира - и во внутреннем, и во внешнем платежном обороте.

Основная проблема в РФ - это уменьшение объемов налично-денежного обращения за счет разных форм и методов безналичных расчетов и его защиты. Сделать это можно, создав специализированную систему расчетно-платежных отношений, интегрированную в западноевропейскую расчетно-платежную систему. В рамках международных систем российские банки могут использовать международные платежные инструменты; эти же платежные инструменты в рублях могут использоваться во внутреннем платежном обороте, что, кстати, уже активно используют ведущие российские коммерческие банки. Это может стать существенным техническим элементом практической реализации полной конвертабельности российского рубля.

Основной формой платежа у нас пока остаются наличные деньги. Налично-денежное обращение порождает огромные издержки, связанные с печатанием бумажных денег, чеканкой монет, их выпуском в обращение, обработкой, перевозкой и хранением. Сократить налично-денежное обращение, снизить издержки, связанные с обслуживанием розничного расчетно-платежного оборота, можно лишь при использовании разнообразных методов платежей в этом обороте.

Большая проблема создания "индустрии" пластиковых карточек обеспечение ее дорогостоящим технологическим оборудованием, закупаемым в развитых странах. Создавать это оборудование в России по стандартам "ВИЗА" и "Европой" было бы дешевле для российских потребителей. Для этих целей необходима инвестиционная компания с участием западных банков и фирм для выбора из многочисленных конверсионных предприятий тех, которые могли бы изготовить соответствующее оборудование и средства связи. Рынок для реализации в России такого оборудования обеспечен на долгие годы вперед.

Все вышеизложенное обусловило выбор темы моей дипломной работы.

Предметом исследования является конъюнктура и динамика рынка пластиковых карт, объектом исследования - рынок пластиковых карт Российской Федерации.

Структура данной курсовой работы включает три раздела. В первом разделе, состоящем из четырех глав, рассмотрены теоретические основы пластиковых карт и организации рынка их обращения, а также зарубежный опыт. Во втором разделе, состоящем из трех глав, проведен анализ рынка пластиковых карт в России. В третьем разделе, состоящем из двух глав, обозначены основные проблемы рынка пластиковых карт и их обращения, а также разработаны основные направления решения данных проблем.

Исходя из этого, целью данной дипломной работы является исследование основных характеристик и тенденций развития рынка пластиковых карт России для формирования перспектив его функционирования на среднесрочную перспективу.

Задачами исследования в данной дипломной работе становятся:

1. Изучение теоретической базы сущности рынка пластиковых карт, определение основных понятий;

2. Рассмотрение зарубежного опыта организации рынка пластиковых карт;

3. Анализ структуры, объемов и динамики рынка пластиковых карт Российской Федерации;

4. Исследование развития регионального рынка пластиковых карт на примере Российской Федерации;

5. Изучение основных проблем развития рынка пластиковых карт и разработка основных направлений их решения.

В данной курсовой работе были использованы такие методы исследования, как статистические методы, графические способы, приемы анализа и другие.

Информационной базой, используемой в данной курсовой работе, являются законодательные акты РФ, научные труды отечественных и зарубежных авторов, периодические издания, статистические данные по России.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. - М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, с последующими изменениями и дополнениями.

2. Положение ЦБ РФ "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием" от 09.04.1998 № 23-П (с последующими изменениями и дополнениями).

3. Андреев А.А, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин "Пластиковые карточки в России". Сборник. Сост.. - М.: БАНКЦЕНТР, 2008. - 256 с.

4. Андреев А.А. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. Сост. - М.: Концерн "Банковский Деловой Центр",2009. - 312с.

5. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2002 - 342с.

6. Банковское дело / Под. ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2007. - 576с.

7. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: учебник. - М.: Юристъ, 2008. - 568с.

8. Введение в рыночную экономику: Учебное пособие / Под ред. А.Я. Лившиц. М.: Высшая школа, 2006. - 447с.

9. Галицкая С.В. Деньги, кредит, финансы. - М.: Экзамен, 2006. - 224с.

10. Деева А.И. Финансы. - М: Экзамен, 2007. - 224с.

11. Деньги, кредит, банки в РФ: Учебник/под ред. О.Г. Семенюта - М.: Контур, 2007. - 492с.

12. Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. И др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2006. - 479с.

13. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. - М.: Юристъ, 2007. 751 с.

14. Коробов Ю.И. Практика банковской конкуренции. - Саратов: Изд. Центр Сарат. Экон. Акад. - 2006. С.64-67.

15. Конакова Л.В. Банковский маркетинг: организация, особенности, тенденции: Автореф. дисс… - СПб.: СПБГУ, 2005.- 356с.

16. Лаврушина О.И. "Банковское дело" : - М.: Финансы и статистика, 2007 -450 с.

17. Макарова Г.Л "Корпоративные пластиковые карточки" : Учебное пособие,. - М.: Финстатинформ, 2005 . - 337 с.

18. Мещеряков Г.Ю. Банковские операции на рынке ссудного капитала. - М.: Финансы и статистика, 2006. -420с.

19. Наличный и безналичный оборот в российской экономике: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: КНОРУС, 2007. - 186с.

20. Немчинов В.К. "Учет и операционная техника в банках": Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. -312 с.

21. Общая теория денег и кредита: Учебник/под ред. Е.Ф.Жукова - М: Банки и биржи, 2003. - 562с.

22. Павлов В.В. Разработка и реализация маркетинговой стратегии универсального банка на региональном уровне: Автореф. дисс.… - СПб.: СПБГУЭФ, 2007.

23. Романовский М. В. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: Юрайт - М, 2007. - 543с.

24. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. - 261 с.

25. Сборник законодательных актов РФ. - М.: Юристъ, 2006. - 689 с.

26. Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. - М.: Финансы и статистика, 1998. С.220.

27. Федоров н. В. Перевод кассовых расчетов в электронную форму. Учебное пособие. - М.: Банки и биржи, 2006. - 163с.

28. Шишкин А.Ф. Экономическая теория: Учебное пособие для вузов. 2-е изд.: В2 кн. Кн. 1 - М.: Гуманит. изд. Центр ВЛАДОС, 2006. - 472с.

29. Экономика: Учебник / Под. ред. А.С. Булатова. 2-е изд., прераб. и доп. - М.: Юристъ, 2007. - 896с.

30. Витвицкая Т.Р. "Электронные деньги в России" /Экономика и жизнь, №10/2009.

31. Воронин А.К. "Новые банковские продукты на основе карт" / Расчеты и операционная работа в КБ, № 2/2009.

32. Вартанов М., Быстров Л. Пластиковые карточки: прошлое, настоящее, будущее//Финансист. 2009. №8.

33. Гризов А. Выбор стратегии // Банки и технологии, 2010, № 2.

34. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. - М.: Финансы и статистика, 2008, № 6.

35. Ермолаев Е.В. "Карточный бизнес: итоги и тенденции" / Расчеты и операционная работа в КБ, № 6/2009.

36. Евпланов А. Личные деньги // Российская бизнес газета, 2009. - №8.

37. Иванов Н.В. "Операционная работа с картами" / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2010.

38. Клепиков А. "Пластиковое" перенасыщение // Эксперт. Северо-Запад, 2008, № 20.

39. Комиссаров М. Пластиковые карты. Некоторые вопросы внедрения // Банки и технологии, 2009. № 4.

40. Иванов Ю.О показателях экономического благосостояния // Вопросы экономики. - 2009. - №2.

41. Краснов Н. А. Оптимизация безналичных расчетов // Деньги и кредит. - 2008. - № 4.

42. Логинов Е.Л. Электронные финансовые операции в Интернете: проблемы развития в условиях глобализации // Финансы и кредит. - 2009. - №23.

43. Маркова Л.С. Система электронных расчетов // Стандартизация. 2008. - № 4.

44. Муравьева Л. А. Формирования платежных систем пластиковых карт западных стран // МэиМО. - 2010. - №4.

45. Сальников Д.П. "Международные платежные системы" / Мир карточек - международные платежные системы, № 12/2009.

46. Самоварщикова О.М. "Производство карточек с микросхемой в России" / Мир карточек - микропроцессорные карточки, № 5/2008.

47. Спиранов И. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами // Банки и технологии, 2010, № 3.

48. Стромский П. Мошенничество с картами // Банки и технологии, 2009, № 3.

49. Филипповская Л.М. "Претензионная работа с картами" / Расчеты и операционная работа в КБ №1/2007.

50. Шипилова О. Электронные деньги с точки зрения юриста // Мир карточек, 2008, № 3.

51. Яковчук Н.К. "Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек", /Экономика и жизнь, № 3/2010.

52. Яковчук Н. Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек, /Экономика и жизнь, № 3, 2009.

53. Яныгин С.А. "Методы внедрения банковских карт", / Банки и технологии № 1/ 2009.

54. Официальный сайт Альфа-банка. http://www.alfa-bank.ru/cards/services.

55. Газета "Коммерсантъ" № 90/2010. http://www .kommersant.ru/.

56. Официальный сайт Банкирша. ком. www.bankirsha.com/.

57. Официальный сайт Уральского банка Сбербанка России www.uralsbank.ru.

58. Мир карточек: Информационно-аналитический журнал. 2009. №1, 2. www.m-economy.ru/.

59. Официальный сайт Финансы.RU. Экономика и финансы. www.finansy.ru

60. Официальный сайт PRO деньги/ www.prodengitv.ru/.

61. Официальный сайт Материалы пресс-службы Visa за 2009 г. www.visa.com.ru.

Примечаний нет.

«МЕТОДЫ КРЕДИТОВАНИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ (НА ПРИМЕРЕ АКБ «ПРОМСВЯЗЬБАНК»)» ( Дипломная работа, 79 стр. )
«Потребительское кредитование, направление его развития и совершенствования на примере ОАО АКБ «РосБанк» филиал «Самарский» ( Дипломная работа, 69 стр. )
"Денежные аспекты инфляционного процесса в России". ( Курсовая работа, 58 стр. )
"Деньги. Кредит. Банки." Вариант № 6 ( Контрольная работа, 23 стр. )
"Ипотечное кредитование (российская практика, зарубежный опыт)" ( Курсовая работа, 41 стр. )
"МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ И ЕГО РОЛЬ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ" ( Курсовая работа, 40 стр. )
"Основные макроэкономические концепции роли денег и монетарного регулирования в разных рыночных структурах. Денежный рынок в России" 2000-34 ( Курсовая работа, 34 стр. )
"Основные макроэкономические концепции роли денег и монетарного регулирования в разных рыночных структурах. Денежный рынок в России" ( Курсовая работа, 34 стр. )
"Экономические основы деятельности коммерческого банка, его функции" Вариант №8 ( Реферат, 21 стр. )
"Экономические основы деятельности коммерческого банка и его функции" ( Реферат, 21 стр. )
(ДКБ)Банковский кредит и его виды. ( Реферат, 22 стр. )
1 Кредитно-банковская система РФ и ее структура ( Курсовая работа, 37 стр. )
1. ДЕНЬГИ. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. РОЛЬ ДЕНЕГ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ. ВИДЫ ДЕНЕГ ( Контрольная работа, 14 стр. )
2. ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ АКБ "КОДЕКС" ( Дипломная работа, 91 стр. )
2. Особенности и анализ функционирования рынка пластиковых карт в Российской Федерации…………………………………………………………. ( Дипломная работа, 111 стр. )
3. ИНФЛЯЦИЯ. СУЩНОСТЬ И ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ. ФОРМЫ ПРОЯВЛЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ. ВИДЫ И ТИПЫ ИНФЛЯЦИИ. АНТИИНФЛЯЦИОННАЯ ПОЛИТИКА. ОСОБЕННОСТИ ИНФЛЯЦИОННОГО ПРОЦЕССА В РФ ( Контрольная работа, 16 стр. )
Cобственный капитал банка ( Реферат, 20 стр. )
Start up project "Кредитный брокеридж" ( Курсовая работа, 30 стр. )
Start up project "Кредитный брокеридж" 2011-30 ( Курсовая работа, 30 стр. )
Автокредиты как банковский продукт в ОАО "Альфа-банк" ( Дипломная работа, 81 стр. )
Автоматизация оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка с помощью анализа делового риска ( Курсовая работа, 45 стр. )
Автоматизация оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка с помощью анализа делового риска ( Курсовая работа, 43 стр. )
Аккредитив ( Контрольная работа, 15 стр. )
Активные операции коммерческих банков с векселями (на примере Удмуртского Пенсионного банка (ОАО) по специальности 080105 "Финансы и кредит" ( Дипломная работа, 93 стр. )
Активные операции коммерческих банков и их значение в банковоской деятельности ( Курсовая работа, 29 стр. )


                                          /  8 (495) 971-76-12  /  info@refport.ru  /     ¤